“农人靠天吃饭。”对于海水养殖业的经营者来说，这句话同样实用。
无论是年夜型企业仍是个别养殖户，未知的海洋对他们来说存在着宏大的灾难风险。一场严重的海洋灾难或病害会造成宏大的经济丧失，甚至让他们血本无回。
2012年，福建海产养殖业遭受严重赤潮灾难，养殖鲍鱼、牡蛎呈现大批逝世亡现象，受灾渔平易近达上万户，养殖户丧失惨重；2014年，年夜连獐子岛遭受黑天鹅事务，价值数亿元的虾夷扇贝因“冷水团”被核销处置；2015年10月，台风“彩虹”在广东登岸，湛江数百家养殖户受到重创，丧失总额跨越两亿元。全国范畴内因天然灾难造成海产养殖受损的案例触目皆是，导致大众对海水养殖保险的呼声愈发高涨。
在年夜连，海水养殖业是海洋经济的主要立异型财产和支柱财产。若何让本地的海水养殖者在灾难眼前不再惊惶失措，打破因保障不足而制约海水养殖业迈向更高条理的樊篱？近年来，年夜连保险业在办事“蓝色经济”的不竭探索与测验考试中积聚了丰盛的经验。
积极研发立异型险种
2008年中国渔业互保协会与年夜连獐子岛渔业团体股份有限公司签订海水增养殖产物保险协定，并与英国RSA保险团体、韦莱保险掮客有限公司签订渔业海水增养殖产物再保险协定，为中国海产养殖保险开启破冰之旅。
年夜连具有十余个国度级原良种基地，海参、海胆、河豚等高价值产物全国领先，是虾夷扇贝、裙带菜的主产区。为解决海水养殖业风险高，但保障匮乏的题目，年夜连保险业自2013年开端在全国率先试点海水养殖保险，在保障海水养殖业健康成长、精准办事蓝色经济方面取得凸起成效。
就以往而言，景象指数保险在海水养殖保险中比拟常见，但在此次采访中，记者懂得到，本年人保财险年夜连市分公司开辟落地了全国首单海产制种保险，这是海水养殖保险中的又一重年夜冲破。在人保财险笼罩14个省份的98个海水养殖类保险中，保障范畴也仅局限于海产成体养殖阶段，而制种阶段，年夜大都公司都不敢等闲“试水”，导致海产制种保险产物一向处于空缺状况。但实在，在海产苗种出产进程中，水质情况、疾病病害、制种技巧等风险一向是制约海产制种连续、稳固、健康成长的主要身分。
在对市场的前期调研中，人保财险年夜连市分公司发明，海产制种保险在本地的需求十分急切。介入问卷查询拜访的141家育苗企业中，100%以为开展海产制种保险是一件功德。以旅顺一场家为例，其2017年繁育的近350万尾牙鲆几乎三军覆没，仅残留不到5000尾，直接丧失达300余万元。厂家表现只要有小部门财务补助支撑，则很是愿意投保。在年夜连市海洋与渔业局以及年夜连保监局的领导下，人保财险年夜连市分公司终极霸占海产制种保险困难，今朝该险种已在金州、旅顺和庄河三地胜利试点，将来有看推广至全市，为更多海产制种企业供给有用风险保障。
纵使研发海水养殖保险品种风险高、操纵难度年夜，但立异的脚步从未结束。年夜连保监局的数据显示，截至今朝，本地共推出包含海水养殖风力指数保险、海产制种保险、渔业举措措施保险在内的4年夜类8个保险产物，为年夜连海水养殖业供给了跨越23亿元的风险保障，付出赔款2.89亿元；参保对象由海水养殖龙头企业、专业合作社延长至具有必定范围的海水养殖农户，笼罩范畴由1个试点县扩大至所有县域地域。海水养殖保险系统由扁平化走向三维立体，横向笼罩了海水养殖的代表财产，纵向贯串了渔业出产由育苗期到成持久的全流程。
当局与险企结合发力
海产养殖保险的立异必定离不开当局部分的政策性领导与支撑。但据记者懂得，为了保障食粮平安，今朝我国政策性保险重要搀扶莳植业，包含粮、棉、油、糖等作物。养殖业中重要支撑生猪、奶牛财产。渔业养殖还没有纳进这个范畴，只有部门地域供给当局补助，年夜连是此中之一。
年夜连保监局相干负责人告知《金融时报》记者，年夜连是今朝国内海水养殖保险补助种类最多的地域，海水养殖企业和养殖户的参保积极性是以获得很年夜晋升。年夜连市当局从2015年开端将海水鱼养殖、藻类风力指数等5类海水养殖保险纳进财务补助范畴，保费补助比例最高达50%。
在政策支撑下，保险机构充足把握契机，精准推出适销对路的弥补性贸易保险产物。好比人保财险年夜连市分公司，在积极争夺财务补助的同时，尽力顺应市场需求，知足海产经营者的投保意愿，凸显普惠性原则，在政策性风力指数保险产物的基本上实时匹配了贸易性保险予以弥补。
数据显示，2017年年夜连海水养殖保险保费收进到达4243万元，同比增加27.3%。此中，贸易性保险保费占比跨越2/3，形成了以政策性保险兜底、贸易性保险作为主要弥补的海水养殖保险成长模式。
查勘定损成最年夜挑衅
尽管近年来，多个海水养殖保险品种在年夜连陆续推出，但除了指数保险外，其他类型的保险产物在本地及全国仍然存在较年夜成长空间，针对海产养殖疾病、技巧等方面的风险就鲜有保障。好比至今，海产制种保险在除年夜连外的其他地域基础未有涉足。另据初步测算，2017年渔业互保体系和贸易保险公司承保的养殖面积尚不足全国海产养殖面积的5%，远低于农业保险近70%的笼罩率。
面临大批的保障需求，海水养殖保险毕竟“卡”在哪儿？
“海水养殖业疏散的市场主体构造、特别的出产情况及丰盛的物种种别等特色决议了海水养殖保险高本钱、高风险、高技巧的特点，对于保险机构开展海水养殖保险营业客不雅上发生了必定的负面影响。”人保财险年夜连市分公司农险部负责人在接收《金融时报》记者采访时表现。
上述负责人谈到，主不雅来讲，部门企业投保海水养殖保险的积极性不敷高。我国的海水养殖户持久以来在出产实践中积聚了丰盛的经验，形成了一种自觉的风险疏散机制，再加上相当一部门海水养殖户的保险意识淡漠，存在侥幸心理，进而弱化了投保偏向。
保险公司方面的查勘定损也是一浩劫题。海水养殖经营主体空间上的疏散性以及劳动力和出产材料应用的季候性，不仅意味着保险公司需为重要针对散户的“点对点”保险营业付出较高的本钱，也意味着风险区划和保险费率简直定存在较年夜的工作难度。查勘定损、理赔兑现等流程因脱险时光集中和地区辽阔，加年夜了工作强度。而且，一旦保险公司和养殖户产生胶葛，不克不及实时理赔，保险公司还要背负道德风险。
此外，保险公司开展海水养殖保险营业面对着辣手的技巧困难。海水养殖保险标的物的种类涉及面广、养殖技巧性强，但相干产物设计可参考鉴戒的汗青数据较少，这就请求保险公司要在实践中进行常识积聚和技巧支持，可能须要很长的研发周期和资金投进，这对年夜部门保险公司来说艰苦很年夜。
多方介入完美保障机制
若何破解海水养殖保险的成长困难，更年夜水平地“探险”海洋潜力？谜底是：须要当局、监管机构、保险机构、互保机构和养殖户形成协力，配合增进保险保障机制的完美。
本年年头，国民银行、原保监会等八部委结合印发《关于改良和增强海洋经济成长金融办事的领导看法》，明白指出要摸索巨灾保险和再保险机制以更好地支撑“蓝色经济”的高质量成长。
年夜连保监局相干负责人表现，海水养殖灾难区域性强，一旦产生灾难往往须要巨额赔付，没有“巨灾风险疏散机制”保驾护航，海水养殖保险将面对较年夜的经营风险。针对区域海洋经济成长和风险演进纪律，年夜连保监局已将加速树立海水养殖巨灾保险轨制作为将来持久攻坚的一项重点工作。
记者懂得到，早在2015年1月，年夜连市政协委员、年夜连保监局局长蔡兴旭在年夜连市政协十二届三次会议上递交了《关于树立海水养殖保险巨灾风险疏散机制》的提案，明白提出了“财务支撑、多方介入、风险共担、多层疏散”的区域海水养殖保险巨灾风险疏散机制实行路径。市当局及有关部委在第一时光也赐与了积极的回应。今朝，有关巨灾保险政策推进和工作部署已纳进年夜连市当局达沃斯办公室重点签约项目。
海水养殖面对浩繁风险，对于保险机构而言，还须要更多的时光往研讨和探索。作为开辟海水养殖保险的“先行者”，人保财险年夜连市分公司的保险专家同样以为，树立公道长效的共保和再保险轨制至关主要。应经由过程共保合作构建风险疏散机制，经由过程再保险增强抵抗巨灾风险的才能。同时，公司层面表现，会持续增强科技和专业人才对海水养殖保险成长的助力和领导。增强体系表里的联动合作，一方面聘任外部专家、结合专业院校，培育专业人才。另一方面增强科技立异，依托移动互联、AI、DNA等生物科学技巧，晋升风险治理程度，扩展承保范围。
从渔业发财国度和地域的经验来看，海水养殖保险须要当局承担更多的义务。年夜连海洋年夜学经济治理学院副传授、农林经济治理教研室主任郑世忠以为，针对我国海水养殖业保险成长中的题目，应充足斟酌分歧类型的海水养殖者的经济蒙受才能，加年夜财务投进力度，以进步养殖保险的笼罩面和保障程度。
